Подкомитетом по лизингу Комитета ТПП РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям и Российским банком развития (РосБР) был организован «круглый стол» для российских лизинговых компаний в целях обсуждения текущих результатов реализации Программы финансовой поддержки лизингового бизнеса.
В ходе встречи была представлена обновленная программа РосБР с учетом собранных ранее пожеланий лизинговых компаний. С презентацией программы выступила Наталья Мошкина, заместитель директора Департамента финансирования малого и среднего предпринимательства РосБР. Последовавшее за этим открытое обсуждение проблемных точек при реализации программы позволит усовершенствовать Программу, выработав более адекватные критерии по отбору лизинговых компаний, оценки параметров кредитных продуктов и выставления требований к МСП.
Как отметила Олеся Теплоухова, директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства РосБР, 12 млрд. руб. – тот лимит кредитования лизинговых компаний, прописанный в плане на 2010 год. К сотрудничеству планируется привлечь не менее 50 лизинговых компаний. На сегодняшний день РосБР предлагает 2 кредитных продукта: продукт «Развитие» для лизинговых компаний, стартовавший в декабре 2009 года и пилотный проект «Лизинг для начинающих предпринимателей», который разрабатывался при участии лизинговых компаний республики Татарстан и апробируется пока в пределах этого региона. В соответствии с первым продуктом кредит предоставляется сроком до 5 лет, а лимиты кредитования: минимальный – 150 тыс. руб., максимальный – 60 млн. руб. Средняя ставка удорожания, как показали первые месяцы работы, составила 12-19%. Что касается структуры, передаваемого в лизинг имущества, то на текущий момент 60% приходится на лизинг спецтехники.
При оценке лизинговых компаний РосБР руководствуется тремя критериями отбора, принимая во внимание: финансовую устойчивость компании, ее деловую репутацию и кредитную историю. В пуле заемщиков на данный момент находится 40 лизинговых компаний, заявки 20 компаний находятся в работе. Список текущих и потенциальных заемщиков РосБР планируется разместить на сайте банка в ближайшее время.
Обеспокоенность РосБР низким уровнем выборки по открытым кредитным линиям (30%) заставляет банк пересматривать параметры оценки, менять стереотип отбора с учетом пожеланий заинтересованных потенциальных клиентов, а программа кредитования непрерывно корректируется. А потому присутствующие представители компаний, являющиеся участниками программа «Развитие» отмечали гибкость в работе с кредитором и его желание идти навстречу и понять интересы заемщика.
Вопросы, поставленные в ходе обсуждения сегодня, можно было бы разделить на несколько групп.
Во-первых, в свете изменений ставки рефинансирования, выражалась надежда на корректировку цены кредитных ресурсов в сторону понижения.
Во-вторых, высказывалось несогласие с закрепляемым за собой со стороны РосБР права выбора страховой компании, зная, что у лизинговой компании могут быть свои долгосрочные партнеры.
В-третьих, предлагалось пересмотреть приоритет балансодержателя в лице лизингодателя в программе.
Кроме того, многие компании малого бизнеса работают по упрощенной системе налогообложения, это у присутствующих вызывало вопрос, как при этом может соблюдаться требование ежеквартальной сдачи отчетности в банк!
Трехмесячный срок первого платежа по кредиту оказался наиболее острым и вызвал единогласное пожелание собравшихся, его удлинить как минимум до шестимесячного временного горизонта.
Собранный Подкомитетом по лизингу Комитета ТПП РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям совместно с РосБР «круглый стол» для лизинговых компаний – это шаг вперед к конструктивному диалогу заемщика с кредитором, наглядно продемонстрировавший возможность открытого обсуждения для их совместного взаимовыгодного решения. Представителями РосБР отмечалось намерение учесть предложения текущих и будущих заемщиков при дальнейшей работе над программой и продолжить совместное обсуждение уже в он-лайн режиме.
В ближайшей перспективе РосБР планирует новые продукты по импортному и возвратному лизингу, а в среднесрочной – программный продукт по недвижимости. Предполагается выпуск на рынок отдельной программы по рефинансированию текущей деятельности предприятий.
Комитет ТПП РФ по финансовым рынкам
и кредитным организациям
